天山深读丨打好金融服务组合拳 推动经济高质量发展
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天山网-新疆日报记者 王永飞
2023年，人民银行新疆分行指导金融机构统筹好总量、结构和节奏之间的平衡，持续加大了对经济恢复发展的支持力度，为新疆多项经济指标跑赢全国作出了金融贡献。
2月5日，自治区人民政府新闻办公室举行新闻发布会，人民银行新疆分行党委委员、副行长许可就金融业支持实体经济发展有关情况答记者问。
“八大产业集群”金融服务质效提升
问：当前，自治区集中力量打造以“八大产业集群”为支撑的现代产业体系。2023年金融在支持“八大产业集群”发展方面有哪些亮点？
答：人民银行新疆分行联合自治区地方金融监管局等多部门共同印发《金融支持新疆“八大产业集群”发展若干措施》，提升“八大产业集群”金融服务质效。
我们邀请银行间市场交易商协会在新疆举办首次“银行间债券市场支持新疆八大产业集群建设座谈（培训）会”。2023年，新疆企业累计发行非金融企业债务融资工具95单，金额578.5亿元，发行额同比增长19.1%。
人民银行新疆分行创设了金融支持“八大产业集群”专项统计监测制度。统计数据显示，金融支持“八大产业集群”呈现“力度大、期限长、价格优、质量好”的特点。
力度大表现在，截至2023年12月末，全区“八大产业集群”贷款余额1.03万亿元，占比全区各项贷款余额的33.49%。
“八大产业集群”贷款以中长期贷款为主。截至2023年12月末，全区“八大产业集群”中长期贷款余额6209.15亿元，占比60.08%。
截至2023年12月末，“八大产业集群”存量贷款加权平均利率为4.14%，低于全区存量贷款加权平均利率0.22个百分点。
实体经济融资成本有效降低
问：请问新疆分行在推动金融机构降低实体经济融资成本方面做了哪些工作？
答：我们积极落实利率市场化改革各项工作部署，推动贷款利率稳步下行。
2023年全区金融机构新发放的企业贷款加权平均利率为3.9%，同比下降0.35个百分点，为有统计以来最低水平。
我们充分发挥再贷款再贴现等货币政策工具低成本资金优势，引导金融机构向涉农、小微企业发放优惠利率贷款。2023年全区金融机构新发放小微企业贷款加权平均利率为4.35%，同比下降0.32个百分点；涉农贷款加权平均利率4.46%，同比下降0.24个百分点。
针对个别法人金融机构贷款利率较高情况，我们指导辖内地方法人金融机构开展利率下行工作。2023年12月，地方法人银行新发放的企业贷款平均利率为4.88%，同比下降0.44个百分点，在各类型金融机构中下降幅度最大。
金融服务质量全面改善
问：2023年10月召开的中央金融工作会议强调要“深刻把握金融工作的政治性、人民性”，请问人民银行新疆分行在践行金融为民理念，提升金融服务质量方面做了哪些工作？
答：减费让利方面，我们重点检查银行机构刷卡手续费、支付机构网络支付手续费优惠费率执行情况。截至2023年12月末，新疆支付手续费降费规模4.6亿元，累计惠及小微企业和个体工商户126万户。
退税方面，我们开发专门的电子化批量退税程序，与税务部门建立精准对接，全力保障纳税人及时享受政策红利。截至2023年12月末，共办理个人所得税退税15.7亿元，较上年同期多退3.4亿元。
我们全力守好群众“钱袋子”，常态化组织银行机构开展存量账户风险排查清理。截至2023年12月末，辖内法人银行机构共拦截事中可疑交易4000多笔，涉及金额2亿元。
为了整治拒收现金现象，我们累计对20个涉民生和涉外场景，5万余家（次）单位进行了重点摸排，签订《不拒收人民币现金承诺书》2.5万份，张贴现金收付标识1万余个。
为进一步营造良好的适老化支付服务环境，我们引导金融机构保留存折存取等符合老年人支付习惯的传统业务。截至2023年末，全辖可办理个人业务的银行网点中，99.83%的网点可办理存折存取等传统业务。
我们指导金融机构推出“大字版”“关怀版”等手机银行模式。截至2023年末，新疆银行等7家主要地方法人银行均已完成手机银行APP适老化改造。
在推进硬件改造方面，截至2023年末，辖内98.38%的网点能够提供适老化服务设施和老花镜、轮椅、急救箱等助老物品；99.92%的网点已开通老年人专属窗口和优先办理业务绿色通道。
自贸试验区金融服务纷纷落地
问：2023年外汇局新疆分局在推动新疆涉外经济发展、优化外汇服务等方面采取了哪些举措？
答：针对外贸企业融资难题、汇率风险管理等薄弱关键环节，我们全面推进贸易外汇收支便利化试点政策。
从办理效率看，单笔业务办理时间由“小时办”缩短至“分钟办”，业务办理效率显著提升。从业务覆盖广度看，试点地区已由2022年乌鲁木齐市、昌吉回族自治州两地，扩展至13个地区，试点银行由2家发展至8家，试点企业由10家增至39家。从业务规模看，2023年，全辖累计办理试点业务3006笔，金额15.71亿美元，同比分别增长9.5倍和31.1倍。
2023年，新疆外汇衍生产品签约额22.6亿美元，同比增长38%，减免保证金、降低手续费等减费让利金额达1029万元。
我们多措并举推广跨境金融服务平台，有效满足市场主体多样化金融需求。截至2023年12月，跨境金融服务平台共接入辖内银行分支机构132家，服务企业113家，累计帮助企业获得融资13.6亿元人民币。
2023年，全疆跨境人民币实际收付528亿元，创历史新高，同比增长13.3%。新疆与周边10国跨境人民币实际收付同比增长55%，在与俄罗斯、蒙古国跨境收付使用中人民币占比达90%以上，稳居第一大跨境收付货币。
中国（新疆）自由贸易试验区挂牌以来，我们先后组织人员赴广东、上海等地的自贸试验区考察，联合自治区地方金融监督管理局、新疆证监局系统性提出11项支持措施，引导金融机构抢先抓早、主动作为。
工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等商业银行都已先后设立自贸试验区金融服务中心，招商银行拟在乌鲁木齐经济技术开发区（头屯河区）挂牌自贸试验区特色支行。
中国银行设立800亿元自贸试验区建设专项资金贷款额度；工商银行落地首单40亿元自贸试验区企业发债业务，这也是自治区目前单笔规模最大的企业债券。
各金融机构不断创新金融产品和融资方式，农业银行、建设银行、兴业银行等银行正在陆续推动新疆自贸试验区外汇衍生产品相关业务落地。
围绕新疆自贸试验区金融创新问题，我们还将尽快制定金融支持新疆自贸试验区高质量发展的具体实施措施和操作指引；积极推进有利于实体经济高质量发展的支付服务体系建设；稳慎扎实推进新疆自贸试验区人民币跨境使用；在新疆探索复制推广其他自贸试验区的金融试点经验和成功案例。
2023年，人民银行新疆分行指导金融机构统筹好总量、结构和节奏之间的平衡，持续加大了对经济恢复发展的支持力度，为新疆多项经济指标跑赢全国作出了金融贡献。
2月5日，自治区人民政府新闻办公室举行新闻发布会，人民银行新疆分行党委委员、副行长许可就金融业支持实体经济发展有关情况答记者问。
“八大产业集群”金融服务质效提升
问：当前，自治区集中力量打造以“八大产业集群”为支撑的现代产业体系。2023年金融在支持“八大产业集群”发展方面有哪些亮点？
答：人民银行新疆分行联合自治区地方金融监管局等多部门共同印发《金融支持新疆“八大产业集群”发展若干措施》，提升“八大产业集群”金融服务质效。
我们邀请银行间市场交易商协会在新疆举办首次“银行间债券市场支持新疆八大产业集群建设座谈（培训）会”。2023年，新疆企业累计发行非金融企业债务融资工具95单，金额578.5亿元，发行额同比增长19.1%。
人民银行新疆分行创设了金融支持“八大产业集群”专项统计监测制度。统计数据显示，金融支持“八大产业集群”呈现“力度大、期限长、价格优、质量好”的特点。
力度大表现在，截至2023年12月末，全区“八大产业集群”贷款余额1.03万亿元，占比全区各项贷款余额的33.49%。
“八大产业集群”贷款以中长期贷款为主。截至2023年12月末，全区“八大产业集群”中长期贷款余额6209.15亿元，占比60.08%。
截至2023年12月末，“八大产业集群”存量贷款加权平均利率为4.14%，低于全区存量贷款加权平均利率0.22个百分点。
实体经济融资成本有效降低
问：请问新疆分行在推动金融机构降低实体经济融资成本方面做了哪些工作？
答：我们积极落实利率市场化改革各项工作部署，推动贷款利率稳步下行。
2023年全区金融机构新发放的企业贷款加权平均利率为3.9%，同比下降0.35个百分点，为有统计以来最低水平。
我们充分发挥再贷款再贴现等货币政策工具低成本资金优势，引导金融机构向涉农、小微企业发放优惠利率贷款。2023年全区金融机构新发放小微企业贷款加权平均利率为4.35%，同比下降0.32个百分点；涉农贷款加权平均利率4.46%，同比下降0.24个百分点。
针对个别法人金融机构贷款利率较高情况，我们指导辖内地方法人金融机构开展利率下行工作。2023年12月，地方法人银行新发放的企业贷款平均利率为4.88%，同比下降0.44个百分点，在各类型金融机构中下降幅度最大。
金融服务质量全面改善
问：2023年10月召开的中央金融工作会议强调要“深刻把握金融工作的政治性、人民性”，请问人民银行新疆分行在践行金融为民理念，提升金融服务质量方面做了哪些工作？
答：减费让利方面，我们重点检查银行机构刷卡手续费、支付机构网络支付手续费优惠费率执行情况。截至2023年12月末，新疆支付手续费降费规模4.6亿元，累计惠及小微企业和个体工商户126万户。
退税方面，我们开发专门的电子化批量退税程序，与税务部门建立精准对接，全力保障纳税人及时享受政策红利。截至2023年12月末，共办理个人所得税退税15.7亿元，较上年同期多退3.4亿元。
我们全力守好群众“钱袋子”，常态化组织银行机构开展存量账户风险排查清理。截至2023年12月末，辖内法人银行机构共拦截事中可疑交易4000多笔，涉及金额2亿元。
为了整治拒收现金现象，我们累计对20个涉民生和涉外场景，5万余家（次）单位进行了重点摸排，签订《不拒收人民币现金承诺书》2.5万份，张贴现金收付标识1万余个。
为进一步营造良好的适老化支付服务环境，我们引导金融机构保留存折存取等符合老年人支付习惯的传统业务。截至2023年末，全辖可办理个人业务的银行网点中，99.83%的网点可办理存折存取等传统业务。
我们指导金融机构推出“大字版”“关怀版”等手机银行模式。截至2023年末，新疆银行等7家主要地方法人银行均已完成手机银行APP适老化改造。
在推进硬件改造方面，截至2023年末，辖内98.38%的网点能够提供适老化服务设施和老花镜、轮椅、急救箱等助老物品；99.92%的网点已开通老年人专属窗口和优先办理业务绿色通道。
自贸试验区金融服务纷纷落地
问：2023年外汇局新疆分局在推动新疆涉外经济发展、优化外汇服务等方面采取了哪些举措？
答：针对外贸企业融资难题、汇率风险管理等薄弱关键环节，我们全面推进贸易外汇收支便利化试点政策。
从办理效率看，单笔业务办理时间由“小时办”缩短至“分钟办”，业务办理效率显著提升。从业务覆盖广度看，试点地区已由2022年乌鲁木齐市、昌吉回族自治州两地，扩展至13个地区，试点银行由2家发展至8家，试点企业由10家增至39家。从业务规模看，2023年，全辖累计办理试点业务3006笔，金额15.71亿美元，同比分别增长9.5倍和31.1倍。
2023年，新疆外汇衍生产品签约额22.6亿美元，同比增长38%，减免保证金、降低手续费等减费让利金额达1029万元。
我们多措并举推广跨境金融服务平台，有效满足市场主体多样化金融需求。截至2023年12月，跨境金融服务平台共接入辖内银行分支机构132家，服务企业113家，累计帮助企业获得融资13.6亿元人民币。
2023年，全疆跨境人民币实际收付528亿元，创历史新高，同比增长13.3%。新疆与周边10国跨境人民币实际收付同比增长55%，在与俄罗斯、蒙古国跨境收付使用中人民币占比达90%以上，稳居第一大跨境收付货币。
中国（新疆）自由贸易试验区挂牌以来，我们先后组织人员赴广东、上海等地的自贸试验区考察，联合自治区地方金融监督管理局、新疆证监局系统性提出11项支持措施，引导金融机构抢先抓早、主动作为。
工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等商业银行都已先后设立自贸试验区金融服务中心，招商银行拟在乌鲁木齐经济技术开发区（头屯河区）挂牌自贸试验区特色支行。
中国银行设立800亿元自贸试验区建设专项资金贷款额度；工商银行落地首单40亿元自贸试验区企业发债业务，这也是自治区目前单笔规模最大的企业债券。
各金融机构不断创新金融产品和融资方式，农业银行、建设银行、兴业银行等银行正在陆续推动新疆自贸试验区外汇衍生产品相关业务落地。
围绕新疆自贸试验区金融创新问题，我们还将尽快制定金融支持新疆自贸试验区高质量发展的具体实施措施和操作指引；积极推进有利于实体经济高质量发展的支付服务体系建设；稳慎扎实推进新疆自贸试验区人民币跨境使用；在新疆探索复制推广其他自贸试验区的金融试点经验和成功案例。
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