在相同条件下，保费越低，意味着保障责任越低

　　随着保险市场竞争的日益激烈，保险产品也日益丰富，投保人在面对纷繁的保险产品时，往往将保费高低作为选择产品的一个重要标准。近日，记者采访了中英人寿保险有限公司北京分公司副总经理曾钢。曾钢表示，保险产品最根本的功能仍是保障功能，保费越低，意味着保障责任越低。

　　投保人在选择保险产品时，应该从个人及家庭的保障需求出发，选择性价比最优的产品。

　　“保费越低，意味着保障责任越低”

　　记者：中英人寿进入北京市场已经一年了，您认为现在的客户在选购保险产品时最经常出现的问题有哪些？曾钢：许多市民在购买保险产品时，总是要对产品的价格进行比较。比如对于一个医疗健康险，他们会问：“保额都是10万元，为什么有些产品要比另一些产品贵很多？”其实，在相同的条件下，保费越低，就意味着保障责任越低。一般来说，保费越低的产品涵盖的疾病种类就越少。听起来差不多的产品，在保障责任、服务上可能会存在诸多差异。

　　另外，尽管目前北京市场上聚集了较多的保险公司，产品也非常丰富，但总体而言，这还是一个初级市场。因此需要从业人员尽可能地加强专业水准。

　　记者：也就是说，并非保费低的产品就一定划算？曾钢：的确如此。同样，保费高的产品也并不一定就是好产品，关键要看你所购买的保险产品是否适合自己的需要。购买保险首先必须明确自己的需求，然后根据经济承受能力选择最迫切需求的产品。既能满足保障需求，又省去了不必要的浪费。

　　按需调整购买保险的策略

　　记者：您怎样看待当前公众的保险意识？曾钢：现在，公众的保险意识是在逐步加强的，这说明中国的保险市场正逐渐趋于成熟。对于保险公司来说，也应该根据变化的市场状况，对自己的经营策略进行调整。

　　记者：市民在购买保障型产品与具有理财意义的投资型产品时，有哪些需要特别注意的问题？曾钢：不同的个人、不同的家庭、甚至是不同的人生阶段，对保障的需求都是不同的。

　　随着中国社保体制的转变，退休规划在人生中的重要性日益显现。因此退休规划执行得越早越好，至少30岁以后一定要开始。规划中，每月可支配的资金如果能达到退休前收入的80%，退休生活就会过得比较舒心。此外，还应根据不同时期的不同特点进行适当辅助。如在家庭成长期或是60岁退休之后，对保障的需求各不相同，因此要对症下药，随时调整购买保险的策略。 

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