前两天，一个朋友向我讲述他的投资烦恼：存折里存着许多美元，看着美元加息，理财产品收益逐渐升高，对其它货币的汇率也稳步上扬，让他满心欢喜，但是，突然碰到人民币升值，又让他一时没了主意。问我有什么好的建议。

　　不要盲目结汇

　　每个人都要仔细分析自己持有外币是派什么用场。如果有明确目的，如留学、旅游等等，那根本不需要去结汇。

　　首先，人民币还不能自由兑换，现在做了结汇，将来不是想买就买的回来的，银行的买入价与卖出价之间是存在价差的；其次，人民币对所有可兑换外币都是升值的，以前1万美元的学费在人民币升值后还是1万美元，对持有美元有明确用途的人，还是持有美元为好。如果手里有大量外币，又没有明确用处的，可考虑根据自己的实际情况适当结汇。但在人民币还不能自由兑换的情况下，保持适量的外币资产还是必要的。

　　积极投资钱生钱

　　近来外汇市场非常活跃，其中蕴藏着许多投资机会。许多人以前持有外币观望，现在人民币升值了又都有些懊悔。其实不用着急，理财产品“外汇宝”可以帮你忙。

　　举个例子，你有1000美元现钞，升值前大概可以兑换8214人民币，升值后1000美元大概只能兑换8028人民币；当你把1000美元在汇率为0.745时换入1342.28澳大利亚元，又在汇率为0.7650时将1342.38澳大利亚元换成1026.84美元后，1026.84美元也可以兑换8244人民币。通过“外汇宝”来积极投资是行之有效的方法之一。

　　选择短期理财产品

　　现在，许多外汇理财产品的收益随着美联储的升息而不断提高，投资回报较人民币产品还要高，非常适合工作繁忙又无暇顾及外汇市场的投资者。建议考虑相对短期的产品，一来美联储有可能继续升息，后续产品的收益有可能更好；二来流动性较好，可以减少不确定性因素的影响。

　　在人民币升值后的这些时间里，美元继续保持了强势，我们也应该想到，浮动汇率制度下人民币可能还有升值的可能。在这种情况下，分散投资，将外币资产和人民币资产各持有一定比例可能是较为稳妥的方式。

　　短期外汇理财销售火

　　7月21日人民币升值以来，外汇理财市场出现了两极分化的态势，较长期限的理财产品少人问津，短期产品销售火爆。

　　据银行人士分析，投资者主要持以下几大观点：

　　一、人民币已经升值，此时再结汇，为时已晚，不如静观其变。

　　短期产品比较灵活，为充分保证资金的进退自如，通常会选择3个月，甚至期限更短的理财产品进行投资。目前市场上保本型理财产品中，期限最短的是中银“春夏秋冬外汇理财”系列中的“立秋一月”产品，投资期限仅1个月；另外，投资者能够承受本金不保的风险，也可投资期权类产品，有交行“智汇宝”，中行“两得宝”和“期权宝”、花旗银行“优利存款”等，这类产品的最短投资期限仅一周，风险高收益也高。

　　二、通过积极理财，可以对冲人民币升值带来的损失。

　　目前，外汇理财的选择品种较多，收益率水平也明显高于人民币理财。以2005年8月3日中银“春夏秋冬外汇理财”05秋系列为例，该产品3个月期的实际收益年率为3.01%，6个月期实际收益年率为3.31%，1年期实际收益年率为3.53%。　 

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