这是最古怪的难题之一：理财并不困难，很多人却总是弄得一团糟。

　　如果我们想积累财富，要做的就是养成健康的储蓄习惯、手上握有一批互惠基金,外加有一点点时间。事实上，迈向成功的步伐并不沉重，所涉及到的问题也不错综复杂。

　　为什么很多人还会栽跟头？我想，主要原因还在于投资者的心理。人类的本能似乎不断地将我们拉向错误的方向。请看：

　　过于贪婪

　　我们从商店满载而归，购物之多超出了原先的计划。我们不愿自己做饭，所以就去下馆子。我们从商品目录上看到一样东西，一冲动就买了下来。

　　这样随心所欲还不算太糟。比起那些花钱大手大脚的人，吝啬之徒可能有更多存款，但是这并不意味着他们更开心。

　　尽管如此，我们想成功理财至少也要有一点点自我控制，尤其是在节制欲望、为将来而存钱之时。

　　同时，些许自我控制还能减轻财务压力。被信用卡账单吓坏了吗？你是否曾担心一旦收到巨额医疗账单或丢掉饭碗该怎么办？所以，牢牢控制消费支出，或许会让你少受一些因为缺钱花带来的忧虑。

　　为了达到这一目的，你得找到能有助你生活有度的窍门：订出一张购物清单，只买清单上列出的东西；限制每月下馆子的次数；把信用卡放在家里，转而使用借记卡；每周预先估计一下需用多少现金，然后从取款机一次提足。

　　过于轻率

　　我们的投资组合常常是多种证券的大杂烩，而不是精心构思。

　　问题在哪里？是两种冲动。其一，我们在买入新投资品种时总是过于急切，而在卖出现有投资时又太过犹豫不决。新投资带来新希望，因此能让人梦想大捞一把。

　　同时，抛售原有投资也就意味着放弃了原有的梦想。所以，卖出表现糟糕的投资，我们也就被迫承认自己犯错。但是，假如我们的投资损失是发生在纳税账户上，卖出又常常是聪明之举，因为我们能利用损失来少缴税。

　　第二个不利冲动是，我们总是把资金弄得过于分散，而不是只建立一个投资组合。

　　例如，我们可能有好几笔款子，它们将分别用于退休储蓄、购买新游船、支付明年夏天的假期以及其他目的。同样，我们也可以决定哪些账户能动用，哪些则不能动用。我们也可以一边将一部分钱用来生钱，试图发家致富；一边把余下的钱视为安全保障，以确保我们不会再落魄潦倒。

　　这样的心理游戏有助于我们控制支出，避免冒太大风险，从而攒下更多钱，或者成为更出色的投资者。但很不幸，这种心理游戏亦会导致投资组合回报率低下。结局是投资过于分散，既非股票和债券的合理组合，也不是各类个股的广泛选择。

 

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